الاحتيال المالي هو أسرع أنواع الاحتيال نموًا في المنطقة، ويستهدف الأفراد عبر رسائل انتحال البنوك، روابط الدفع المزيفة، مكالمات «تحديث البيانات»، ومنصات التداول الوهمية التي تعرض أرباحًا خيالية.
ما يميز هذا النوع أن الوقت عامل حاسم؛ فكل ساعة تمر بعد التحويل تقلل فرص الاسترداد. ولهذا نضع لك مسارًا متوازيًا: البنك أولًا، ثم البلاغ الشرطي، ثم شكوى وحدة حماية المستهلك في المصرف المركزي إذا قصّر البنك في حمايتك.
نساعدك أيضًا في الحالات التي يكون فيها النزاع مع البنك نفسه: رسوم غير مبررة، رفض الاعتراض على عملية، أو منتج تمويلي بيع لك بمعلومات مضللة.
الحالات الشائعة التي نساعدك فيها
- عمليات شراء أو سحب غير مصرح بها على البطاقة
- تحويلات بنكية احتيالية بعد رسائل أو مكالمات انتحال
- اختراق التطبيق البنكي أو المحفظة الرقمية
- منصات استثمار أو عملات رقمية وهمية
- قروض وهمية تطلب رسومًا مسبقة
- نزاعات مع البنك حول رسوم أو رفض اعتراض
المستندات والأدلة المطلوبة
كلما اكتمل ملفك، قصرت مدة المعالجة. لا تقلق إن نقصك بعضها؛ نساعدك في استكماله.
- كشف الحساب موضحًا العمليات محل الاعتراض
- الرسائل النصية أو البريد أو المكالمات المشبوهة (لقطات شاشة وتواريخ)
- أرقام الحسابات أو المحافظ التي حُوّلت إليها الأموال
- رقم بلاغك لدى البنك وتاريخ الإبلاغ
- روابط أو أسماء التطبيقات والمنصات المستخدمة
- أي عقود أو وعود مكتوبة من المنصة
خطوات تقديم شكاوى الاحتيال المالي خطوة بخطوة
- 1
إبلاغ البنك فورًا
اتصل بالرقم الرسمي المطبوع على البطاقة، اطلب إيقافها والاعتراض على العمليات، واحصل على رقم مرجع مكتوب.
- 2
البلاغ الشرطي
قدّم بلاغًا إلكترونيًا أو في مركز الشرطة مرفقًا بكشف الحساب والأدلة؛ رقم البلاغ يلزم لاستكمال إجراءات البنك.
- 3
شكوى رسمية لدى البنك
قدّم شكوى مكتوبة لوحدة الشكاوى في البنك واطلب ردًا مكتوبًا خلال المهلة المحددة.
- 4
التصعيد إلى المصرف المركزي
إذا رفض البنك أو تأخر، تُصعَّد الشكوى إلى وحدة حماية المستهلك (سند) بالمصرف المركزي مع كامل المراسلات.
الجهات المختصة
- • البنك المُصدِر للبطاقة أو الحساب
- • الشرطة (البلاغ الجزائي)
- • مصرف الإمارات المركزي — وحدة سند لحماية المستهلك
- • هيئة الأوراق المالية والسلع (منصات التداول)
الأساس القانوني
- • قانون المصرف المركزي وتنظيم المنشآت والأنشطة المالية (المرسوم بقانون اتحادي رقم 14 لسنة 2018)
- • نظام حماية المستهلك الصادر عن المصرف المركزي ومعاييره
- • المرسوم بقانون اتحادي رقم (34) لسنة 2021 في شأن مكافحة الجرائم الإلكترونية
ماذا تتوقع؟
- الاعتراض على عمليات البطاقة (Chargeback) له مهل زمنية محددة؛ التأخر قد يُسقط الحق.
- البنوك ملزمة بالرد على الشكاوى خلال مهل محددة وفق معايير المصرف المركزي.
- استرداد أموال منصات الاستثمار الوهمية صعب لكنه ليس مستحيلًا مع البلاغ السريع والتتبع.
الأسئلة الشائعة حول شكاوى الاحتيال المالي
تنويه: شكواك منصة خاصة مستقلة وليست جهة حكومية. نساعدك في فهم حقوقك وصياغة شكواك ومتابعتها، ويظل تقديم الشكوى الرسمية والفصل فيها من اختصاص الجهات المعنية في الدولة، ونرشدك إليها في كل صفحة.
